Während der 20-jährigen Dynastieherrschaft des autokratischen Präsidenten Aserbaidschans Ilham Aliyev häuften seine nahen Verwandten dank lukrativer Staatsverträge Vermögen an.
Sektoren wie Erdgasvorkommen, Lufttransport und Baugewerbe sowie das Bankwesen waren für die erste Familie Aserbaidschans eine wichtige Vermögensquelle.
Aliyevs Töchter und andere Verwandte kontrollieren Vermögenswerte von Privatbanken in Milliardenhöhe.
Neue Untersuchungen von Radio Liberty haben ergeben, dass die Dominanz der Herrscherfamilie im Bankensektor zunimmt.
Die Untersuchung ergab, dass sich der Gesamtanteil der vier Banken im Besitz der Familie Aliyev am aserbaidschanischen Bankensektor seit der Abwertung des Manat im Jahr 2015 verdreifacht hat.
Die Abwertungsentscheidung der Regierung während des starken Rückgangs der Ölpreise im Jahr 2015 führte dazu, dass die Ersparnisse der Menschen an Wert verloren und die Gesellschaft beunruhigt war.
Vier Banken der Herrscherfamilie – „Pasha Bank“, „Kapital Bank“, „Khalq Bank“ und „Bank Eurasia“ – wurden auch zu den Banken, die den größten Teil der von der Regierung vergebenen Hunderten Millionen Manat-Kredite verwalteten. Nutzen Sie das Business-Förderprogramm.
Wie wurden Aliyevs Banken durch die Abwertung reich?
Nach den Ergebnissen der Analyse von Azadlıg Radio auf der Grundlage der letzten Jahresfinanzberichte, Die Gesamtaktiva der Aliyev-Banken stiegen von 4 Milliarden Manat im Jahr 2015 (5,1 Milliarden US-Dollar vor Abwertung) auf 20 Milliarden Manat (11,8 Milliarden US-Dollar zum aktuellen Wechselkurs) bis Ende 2022. In diesem Zeitraum stieg der Anteil des Bankensektors am Gesamtvermögen der Herrscherfamilie von 16 Prozent auf 43 Prozent.
Gemäß der Gesetzgebung Aserbaidschans zu Antimonopolaktivitäten gilt die Kontrolle von mehr als 35 Prozent des Marktes als beherrschende Stellung, und in solchen Fällen soll ein Eingreifen darauf abzielen, die Bildung von Monopolen zu verhindern. Aber Ökonom Sprecher Caferli Er teilte RFE/RL mit, dass diese Gesetze nie angewendet wurden.
Der Gesamtanteil dieser Banken an der Branche ist derzeit höher als der Anteil öffentlicher Banken.
Der Gesamtanteil der öffentlichen Banken an den Vermögenswerten des Bankensektors des Landes beträgt rund 30 Prozent. Dies ist ein Rückgang gegenüber 38 Prozent im Jahr 2015.
Im Januar 2015 erhöhte die Zentralbank von Aserbaidschan das Mindestkapital, das Banken für den Betrieb benötigen, um das Fünffache auf 50 Millionen Manat (64 Millionen US-Dollar zum aktuellen Wechselkurs). Nach zwei Abwertungen und dieser Entscheidung der Zentralbank wurden mindestens 20 Konkurrenten aus dem Sektor eliminiert.
Das erhebliche Wachstum der mit Aliyev verbundenen Banken in den letzten acht Jahren ist teilweise auf die Auswirkungen der Abwertung der Landeswährung zurückzuführen.
Doch im gleichen Zeitraum häuften diese vier Banken ihr Vermögen schneller an als ihre Konkurrenten.
Dabei spielen auch die hohen Einkommen eine Rolle, die sich aus der Betrauung mit zinsgünstigen Staatsdarlehen im Rahmen des Entrepreneurship Development Fund ergeben.
Bankanalysten äußerten ihre Unzufriedenheit darüber, dass Aliyevs Banken durch die Sonderhaltung des Staates den Konkurrenzbanken mit schwächeren politischen Bindungen einen Vorsprung verschafften und die Entstehung eines De-facto-Oligopols ermöglichten. Das bedeutet weniger Optionen und höhere Kreditzinsen für Unternehmen und die Öffentlichkeit.
Töchter und Großväter der Aliyev Bank
Der 62-jährige Aliyev hat seine Kontrolle über das Land seit 2003, als er die Macht von seinem Vater übernahm, verschärft. Er plante vorgezogene Neuwahlen für den 7. Februar. Angesichts der Beschränkungen des gesetzgeberischen und politischen Umfelds Aserbaidschans besteht fast kein Zweifel daran, dass Aliyev gewinnen wird. Dieser Sieg bedeutet, dass er weitere sieben Jahre an der Macht bleiben wird.
Nach der 20-jährigen Herrschaft Alijews liegt Aserbaidschan im jüngsten Korruptionsindexbericht von Transparency International auf Platz 157 von 180 Ländern. Im Bericht des US-Außenministeriums heißt es, dass eine kleine Anzahl staatlich kontrollierter Konzerne die Wirtschaft kontrollieren.
Obwohl der Aserbaidschan-Dienst von RFE/RL jede der vier mit Aliyev verbundenen Banken mit der Bitte um Stellungnahme kontaktierte, hatte zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieses Artikels nur „Kapital Bank“ auf Fragen geantwortet.
„Kapitalbank“ Er erklärte, dass die Bank durch das Angebot wettbewerbsfähigerer Produkte, die den Bedürfnissen und Anforderungen ihrer Kunden gerecht werden, gewachsen sei und zu den Top Drei gehörte: „Was unsere Verpflichtungen gegenüber der Zentralbank und anderen öffentlichen Institutionen betrifft, teilen wir Ihnen mit, dass sich diese Verbindlichkeiten unserer Bank im Jahr 2023 im Vergleich zu 2022 um die Hälfte verringern und auf 540.000 AZN sinken werden. Der Zinssatz wird von der Zentralbank als bekannt gegeben.“ ein Standard für alle Banken.
Bezüglich der Bereitstellung von Zulagen und Renten durch die Kapital Bank empfahl die Bank Radio Liberty, diese Fragen an die zuständigen Institutionen weiterzuleiten.
Die seit 20 Jahren bestehende „Muganbank“ war die letzte Bank, die im Oktober 2023 ihre Geschäftstätigkeit in Aserbaidschan einstellen musste. Die Zentralbank entzog ihre Lizenz unter Berufung auf Kapitaladäquanzanforderungen. Im Mai 2023 wurde eine weitere Bank, die Günay Bank, unter den gleichen Bedingungen geschlossen.
Damit steigt die Zahl der Banken, die in den acht Jahren seit Ausbruch einer schweren Währungskrise infolge verschärfter Kapitalanforderungen und fallender Ölpreise geschlossen wurden, auf 22. Damit sind zu Beginn des Jahres 2015 etwa die Hälfte der 45 Banken tätig.
Ehemaliger stellvertretender Vorsitzender der Wirtschaftspolitischen Kommission der Großen Nationalversammlung der Türkei, Mitglied von YAP Ali Alirzayev In einem Interview mit dem Aserbaidschan-Dienst von RFE/RL versuchte er, die Bedeutung der Erosion im Bankensektor herunterzuspielen: „In einer dynamischen Marktwirtschaft müssen sich Unternehmen an die Marktkräfte anpassen… Das ist das Gesetz des Marktes. Wir sollten uns nicht auf eine feste Zahl konzentrieren und darauf bestehen, dass die Zahl der Banken, wenn sie in der Vergangenheit 45 betrug, immer so sein sollte.“ 45.”
Aufgrund der in den letzten 10 Jahren ergriffenen Stärkungsmaßnahmen befinden sich jedoch drei der fünf vermögensmäßig größten Banken Aserbaidschans – „Pasha Bank“, „Kapital Bank“ und „Xalq Bank“ – in den Händen von Aliyev. zwei Töchter und seit 2017 die First Lady, die auch Erste Vizepräsidentin ist. Es steht unter der Kontrolle der Verwandten von Mehriban Aliyeva.
Diese drei Banken werden auch in den öffentlichen Jahresabschluss einbezogen. Leyla und Arzu Aliyeva Ihr Großvater wird zusammen mit Mehriban Aliyevas Vater Arif Pashayev als Hauptunternehmer aufgeführt.
In den Berichten der „Pasha Bank“ und der „Kapital Bank“ wird der Name einer Cousine eines anderen Unternehmers, Mehriban Aliyeva, nach ihnen benannt. Djemal PaschajewDer Name wurde ebenfalls hinzugefügt. In beiden Fällen werden die Anteile über die „Pasha Holding“ oder andere Unternehmen kontrolliert. Pasha Holding, die größte Holdinggesellschaft in Aserbaidschan, verfügt über Vermögenswerte in den Bereichen Finanzen, Bau und Tourismus.
„Bank Eurasia“, die vierte von Aliyevs Familienmitgliedern kontrollierte Bank, gab ihre wichtigsten Unternehmer nicht bekannt. Der Aserbaidschan-Dienst von RFE/RL stellte jedoch fest, dass „Pasha Holding“ über eine Tochtergesellschaft namens „PMD Group“ indirekt einen Anteil von 37,5 Prozent an der „Bank Eurasia“ besitzt.
Ehemaliger Steuerminister Ashraf Kamilov Er war der gesetzliche Vertreter von Azbiznescom, das weitere 25 Prozent der Anteile der Bank Eurasia besitzt. In den 2021 durchgesickerten „Pandora-Dokumenten“ wird Kamilov als Vertrauter des Imperiums geheimer Offshore-Firmen der Familie Aliyev dargestellt.
Die Kredite, die sie mit 1 Prozent Zinsen erhielten, wurden mit 5-7 Prozent Zinsen vergeben.
Die zunehmende Dominanz Alijew-naher Banken wird vor dem Hintergrund des Ausschlusses staatlicher Banken noch deutlicher. Bis Anfang 2023 belief sich sein Vermögen auf rund 20,5 Milliarden Manat, was 63 Prozent des Vermögens des gesamten Privatbankensektors ausmacht.
Der angekündigte Nettogewinn dieser Banken betrug im Jahr 2023 500 Millionen Manat und im Jahr 2022 486 Millionen Manat. Dies sind die offiziellen Zahlen der Zentralbank von Aserbaidschan.
Ehemaliger Bankangestellter und Anwalt, der Bürgern bei Streitigkeiten mit Banken hilft Ekrem Hasanov Er sagt, es bestehe ein direkter Zusammenhang zwischen den Krediten der Zentralbank zu Beginn der Krise und dem schnellen Wachstum der mit Aliyev verbundenen Banken.
„Die Zentralbank hat (einigen) Banken vor der Abwertung sehr günstige Kredite gewährt“, – sagte Hasanov gegenüber dem aserbaidschanischen Dienst von RFE/RL. Er fügte hinzu, dass solche Kredite nicht allen Banken zur Verfügung stünden und in vielen Fällen unter wenig transparenten Bedingungen vergeben würden.
In Aserbaidschan fielen 38 Prozent der 3,5 Milliarden Manat-Einnahmen aus Kreditzinsen im Jahr 2023, also rund 1,3 Milliarden Manat, an Aliyev-Banken.
Hasanov sagt, dass er der Zentralbankgouverneurin Taleh Kazimova im April 2022 persönlich eine Frage zum Thema Vetternwirtschaft gestellt habe. Kasimow, der frühere Direktor der „Pascha-Bank“, war zu diesem Zeitpunkt gerade zum Chef der Zentralbank ernannt worden. Laut Hasanov behauptete Kasimow, dass Kredite allen Banken gleichermaßen angeboten würden.
Die Zentralbank reagierte nicht auf die Bitte von RFE/RL um Klarstellung zu den fraglichen Krediten, den Bedingungen der Zuteilung und dem Verfahren.
Allerdings ist er der ehemalige Präsident der „Günay Bank“. Mahmoud Mammadov Er kritisierte die Zentralbank für die Schließung seiner Bank im Mai 2023.
„Es gab Banken mit Krediten im Wert von 500-600 Millionen Manat. Allerdings hat uns die Zentralbank auch einen Kredit über 1-2 Millionen Manat gewährt.“– Mammadov sagte dies in einem Interview mit lokalen Medien einige Tage vor dem Entzug der Banklizenz.
Mammadov lehnte die Bitte von Radio Liberty ab, sich weiter zu diesem Thema zu äußern.
Untersuchungen des Aserbaidschan-Dienstes von RFE/RL zeigen, dass das Bankenimperium der Familie Aliyev eine Schlüsselrolle bei der Vergabe von Staatskrediten an lokale Unternehmer sowie bei offiziellen Funktionen wie der Zahlung von Gehältern an Beamte und dem Einzug von Zahlungen für Versorgungsunternehmen spielt.
Der Unternehmerentwicklungsfonds des Wirtschaftsministeriums vergibt Kredite an Banken zu ungleichen Konditionen. Ende 2022 betrug der Gesamtkreditsaldo der Institution 952 Millionen Manat (560 Millionen US-Dollar). Davon entfielen 699 Millionen Manat (411 Millionen US-Dollar) auf Kredite an Banken.
Finanzberichte der Aliyev-Banken zeigen, dass diese Banken Kredite aus dem Entrepreneurship Development Fund zu einem Zinssatz von 1 bis 5-7 Prozent an lokale Unternehmer und andere vergeben.
Berichten zufolge hat der Entrepreneurship Development Fund bis Ende 2022 mehr als die Hälfte seiner Kredite über Banken verteilt, die mit Aliyevs Familie verbunden sind.
Einige Geschäftsleute sagen, dass sie mit solchen Kreditprojekten keinen Gewinn erzielen und stellen die Arbeitsweise des Fonds in Frage.
„Kunden geschlossener Banken werden zu Aliyevs Banken strömen“
Ich lebe in Baku, habe aber eine Farm in Shamkir Shahin Najafov Er teilte RFE/RL mit, dass sein Antrag auf ein nicht rückzahlbares Darlehen nach sechsmonatigen Gesprächen mit Banken abgelehnt wurde. Ihm zufolge verlangten die Banken, dass die Sicherheiten in der Hauptstadt Baku liegen.
„Ich bin Bauer in dieser Region. Warum sollte jemand, der in einem Dorf lebt, in Baku etwas haben? Warum kann ich als Unternehmer diese Kredite nicht bekommen?“– sagt Najafov.
Geibulla Mammadov Ein weiterer Bauer namens Guba lebt im Rustower Dorf Guba. Er beklagt, dass solche vergünstigten Kredite ihm und seinen Nachbarn nicht nützen. Er teilte RFE/RL mit, dass er diese Kredite seit mehr als einem Jahr beantragt habe, jedoch ohne Erfolg.
unabhängiger Ökonom Allahverdi Aydinsa sagt, dass die Kreditzinsen in Aserbaidschan so hoch sind, dass die Bürger Schwierigkeiten haben, die erhaltenen Kredite zurückzuzahlen.
Nach Angaben der Zentralbank liegt der durchschnittliche Zinssatz für Verbraucherkredite derzeit bei 16 Prozent. Unabhängige Experten gehen jedoch davon aus, dass die realen Durchschnittszinsen höher sind.
A. Aydin glaubt, dass die Banken der Herrscherfamilie im Bankensektor in Aserbaidschan trotz des Dementis der aserbaidschanischen Behörden durch administrative Mittel und mit der Unterstützung des Staates so stark gewachsen sind.
„Denn wenn die Banken geschlossen werden, werden die Banken der Herrscherfamilie ihren Marktanteil noch etwas steigern. Auch die Kunden der geschlossenen Banken werden in Scharen zu diesen Banken strömen. Allerdings wird das Monopol im Bankensektor in den kommenden Jahren zunehmen und.“ Den Bürgern wird es keine Alternativen mehr geben.“– sagt A. Aydin.
Andy Heil und Riin Aljas von RFE/RL haben zu diesem Artikel beigetragen.
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