Analyse: Europeanen waren de dalende spaartegoeden beu en haalden miljarden op bij banken – Nieuws | Laatste nieuws | Laatste nieuws
LONDEN/DUBLIN, 4 mei (Reuters) – Europese spaarders halen het grootste deel van hun geld van banken op zoek naar een betere deal, omdat kredietverstrekkers weigeren te betalen om deposito’s aan te houden waarvan sommigen nu denken dat ze zonder kunnen.
De trend komt nadat enkele van de grootste geldschieters in de regio een winstgevend jaar vierden waarin ze een fenomeen zagen dat de “bank walk” wordt genoemd – de langzame maar merkbare uitstroom van geld van klanten.
Met rentetarieven die bijna nul naderden na een slaap van bijna 15 jaar vorig jaar, hadden geldschieters weinig tijd om meer te vragen voor leningen, maar velen haastten zich om de depositorente die aan hun miljoenen klanten werd betaald, te verhogen.
Dit overtrof de winsten van veel grote banken en de verwachtingen van veel analisten, maar het gaf spaarders een ongemakkelijk gevoel en deed nieuwe vragen rijzen over de stabiliteit van de sector op de lange termijn.
“Traditionele banken moeten beslissen of ze de winst willen maximaliseren door de depositorente zo laag mogelijk te houden, of prioriteit willen geven aan hun liquiditeit en stabiliteit door de rentetarieven te verhogen en het geld van klanten aan te houden”, zegt Nicola Marinelli, professor financiën aan de Regent University London.
Geldmarktfondsen zijn populair bij spaarders die op zoek zijn naar meer rendement dan contanten vanwege de aanhoudend hoge inflatie.
De rendementen van deze fondsen hebben de afgelopen jaren iets beter gepresteerd dan de tarieven voor bankdeposito’s, maar de Sterling Money Market Fund-index heeft tot en met 25 april een 7-daags jaarlijks rendement van 4,12%, hoewel sommige banktarieven nog steeds onder de 1% liggen. . Het equivalent in euro was 2,81%.
Gegevens van Refinitiv Lipper toonden een netto-instroom van meer dan 34 miljard euro ($ 37,6 miljard) in maart naar Europese geldmarktfondsen, de best verkochte activaklasse van de maand.
De fondsklasse was eind vorig jaar al meer dan € 1,4 biljoen waard, maar dit is klein vergeleken met de € 9,45 biljoen die op lopende of lopende rekeningen bij banken in de eurozone staat.
Fidelity International rapporteerde ook een jaar-op-jaar stijging van 8% in de instroom naar geldmarktfondsen op haar investeringsplatform van 1 januari tot 26 april.
voldoende liquiditeit
In een regio waar consumentenbelangengroepen beweerden dat mensen eerder geneigd waren hun echtgenoten in de steek te laten dan banken, negeerden senior bankiers de dreiging die uitgaat van lage deposito’s.
Toen hem werd gevraagd naar de daling van de deposito’s met 1,6% in het eerste kwartaal, zei Andrea Orsel, CEO van UniCredit, dat de bank zo’n sterke liquiditeitspositie heeft met een dekkingsgraad van 163% dat ze de winstgevendheid kan behouden terwijl ze haar depositobasis beheert.
Een bredere daling van de deposito’s zou banken kunnen helpen hun passiva – voornamelijk verschuldigd aan deposanten – in evenwicht te brengen met verdere dalingen van de activa, aangezien de vraag naar leningen tekenen van vertraging vertoont.
Maar geldschieters moeten er ook voor zorgen dat ze over voldoende liquiditeit en kapitaal beschikken om aan leningverplichtingen te voldoen die plotseling slecht kunnen worden.
De meeste banken hebben liquiditeits- en kapitaalniveaus die boven de wettelijke vereisten liggen, maar de faillissementen van de Amerikaanse geldschieter Silicon Valley Bank en het Zwitserse Credit Suisse zijn waarschuwende verhalen over wat er zou kunnen gebeuren als klanten hun geldschieters sneller verlaten.
TOESPRAAK
In het VK namen klanten van NatWest (NWG.L) £ 11,1 miljard op in de eerste drie maanden van het jaar, daalden de deposito’s van HSBC met $ 10 miljard tot $ 1,6 biljoen als gevolg van niet-werkende eenmalige noteringen, en Barclays en Lloyds Banking Group $ 5. kwijt. miljard en 2,2 miljard lira.
In Duitsland toonden gegevens van de Bundesbank aan dat de deposito’s van huishoudens met ongeveer 8% daalden ten opzichte van een jaar geleden; Deutsche Bank, de grootste bank van het land, schreef de daling van 4,7% in het eerste kwartaal deels toe aan de vrees voor besmetting door de bankencrisis in de VS en Zwitserland. .
Chief Financial Officer James von Moltke erkende echter dat meer concurrentie ook een rol heeft gespeeld, aangezien “sommige prijsgevoelige deposito’s de bank hebben verlaten” en sommige klanten zijn overgestapt op alternatieven met een hoger rendement, zoals geldmarktfondsen.
Het Franse BNP Paribas rapporteerde ook een bescheiden daling van de deposito’s in het eerste kwartaal, terwijl het Spaanse Santander de enige Europese zwaargewicht was die een stijging van 6% over dezelfde periode rapporteerde.
Sommige wetgevers hebben banken bekritiseerd vanwege de discrepantie tussen het bedrag dat ze van leners ontvangen en de rentetarieven die aan spaarders worden aangeboden.
Het Britse parlementslid Angela Eagle vroeg bankdirecteuren tijdens een hoorzitting in het Britse parlement in februari: “Dit gaat over winstgevendheid. Het is om hun eigen belangen te beschermen. Is dat niet het antwoord?’
HSBC CEO Noel Quinn beschreef het verlies van deposito’s van zijn bank als “iets belangrijks”, terwijl Andy Halford, chief financial officer bij Standard Chartered, tegen Reuters zei dat hij denkt dat mensen uiteindelijk voorrang zullen geven aan veiligheid boven rentebetalingen.
“We gaan ervoor zorgen dat mensen hun geld bewaren waar het veilig is.
($ 1 = 0,9048 euro)
Aanvullende rapporten van Valentina Za uit Milaan, Iain Withers, Lawrence White en David Milliken uit Londen, en Balazs Koranyi en Francesco Canepa uit Frankfurt; Onder redactie van Kirsten Donovan
Onze normen: Vertrouwensprincipes van Thomson Reuters.
Tom Sims
2023-05-04 10:09:49
Bron – Reuters
Vertaling“24 UUR”
